“土豪死于信托、中產(chǎn)死于炒股、草根死于P2P，總有一款騙術(shù)屬于你?！边@樣的段子既是玩笑，也是事實(shí)。
2015年涉嫌非法集資的案件，從金額、波及人數(shù)到輻射范圍，比任何一年都來(lái)得猛烈，甚至進(jìn)一步演化成社會(huì)群體性事件。財(cái)新記者了解到，目前高層已經(jīng)高度重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)，要求在12月下旬前完成全國(guó)性的風(fēng)險(xiǎn)排查。
各地打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱打非辦）要求，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)關(guān)注e租寶、e聯(lián)貸、恒昌財(cái)富、銀谷財(cái)富、首山財(cái)行、紫馬財(cái)行、證大財(cái)富、魯金所、借貸寶、天峰財(cái)富、開開貸、捷越聯(lián)合、華贏凱來(lái)、望洲財(cái)富等多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。
財(cái)新記者從多個(gè)渠道獲知，僅2015年1月至8月，全國(guó)涉嫌非法集資的立案就在3000件左右，涉案金額超過(guò)1500億元。這還未加上最近爆發(fā)的e租寶、卓達(dá)、泛亞等“地震級(jí)”案件。這些企業(yè)共同特點(diǎn)是，在起家之地很有勢(shì)力，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣迅速突破地域限制，面對(duì)市場(chǎng)質(zhì)疑時(shí)非常強(qiáng)硬，資金去向成謎。
“形勢(shì)可謂前所未有的嚴(yán)峻，存量風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有化解，增量風(fēng)險(xiǎn)又迅猛增加?！币晃槐O(jiān)管高層對(duì)財(cái)新記者指出，今年的非法集資案件有“遍地開花”之勢(shì)，幾乎全是大案、要案，不僅跨省，甚至跨國(guó)，非常令人頭疼。
多位監(jiān)管人士對(duì)財(cái)新記者透露，2015年，非法集資涉案金額河南第一，四川第二。從2015年1月至9月，河南省涉案金額約300億元，四川省約180億元?！斑@對(duì)整個(gè)地方經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定都有影響，是連鎖反應(yīng)，銀行也難獨(dú)善其身?！币晃缓幽媳O(jiān)管人士說(shuō)。除河南、廣東、江浙等傳統(tǒng)高發(fā)地區(qū)外，山西、北京、河北、四川、重慶、新疆的案發(fā)數(shù)量迅速增長(zhǎng)。
2015年，以P2P、私募基金、股權(quán)眾籌之名新增的非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患最多。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱公開表示，“有一些是以
P2P為名行集資詐騙之實(shí)；另有一些則從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)等。”
中國(guó)金融市場(chǎng)以剛性兌付為主，大量的投資者在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的巨大利益誘惑面前，既未在購(gòu)買前被有效提示風(fēng)險(xiǎn)，又往往自動(dòng)選擇性忽視常識(shí)性問(wèn)題，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，求告無(wú)門，悲劇頻發(fā)。
非法集資為何如此泛濫？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管主體缺失是問(wèn)題之源。一位地方監(jiān)管層人士對(duì)財(cái)新記者指出，長(zhǎng)期以來(lái)，非法集資實(shí)則處于監(jiān)管真空地帶，監(jiān)管主體不明、監(jiān)管制度跟不上。地方政府有經(jīng)濟(jì)訴求，往往默許各類機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)，甚至多次站臺(tái)，給投資者造成極大誤導(dǎo)，直至風(fēng)險(xiǎn)兜不住暴露。
“同一件事，因?yàn)椴煌拿?，歸屬不同的機(jī)構(gòu)，制定不同的監(jiān)管規(guī)則，就會(huì)有監(jiān)管套利，最后形成所謂的創(chuàng)新來(lái)制造風(fēng)險(xiǎn)?！币晃毁Y深監(jiān)管層對(duì)財(cái)新記者總結(jié)，所有的非法集資實(shí)際上都有兜售國(guó)家信用的嫌疑，“有國(guó)家信用在，大家就不會(huì)自己判斷風(fēng)險(xiǎn)，等著政府埋單；賣國(guó)家信用多了，又沒(méi)有監(jiān)管措施等對(duì)價(jià)，最后是投資者埋單的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”
什么叫非法集資？按照最高法院的司法釋義，這包括非法吸收或者變相吸收公眾存款，以及以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施的集資詐騙兩種行為。簡(jiǎn)言之，不管以什么名義、什么形式，沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)放正規(guī)牌照的公司，不僅公開募集資金，還承諾保本保息，投資者就得警惕了。
P2P“跑路”潮
“你貪的是它的利息，它要的是你的本金?！边@句話成了大部分投資者的親身體會(huì)。
今年12月初，吹起700億元泡泡的e租寶，被宣布因涉嫌違法經(jīng)營(yíng)被調(diào)查，涉84萬(wàn)投資者。12月16日，各地警方聯(lián)合發(fā)布聲明，稱已對(duì)e租寶網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問(wèn)題依法立案?jìng)刹?，?duì)相關(guān)犯罪嫌疑人采取了強(qiáng)制措施，對(duì)涉案資產(chǎn)實(shí)施了查封、凍結(jié)、扣押。
據(jù)新華網(wǎng)12月12日的消息，公安機(jī)關(guān)會(huì)同有關(guān)部門正在對(duì)e租寶網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法犯罪問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查。北京及各省區(qū)市按照屬地管理原則，成立專項(xiàng)處置工作機(jī)構(gòu)，開展有關(guān)工作，將依法最大限度地保護(hù)投資人的合法權(quán)益。
e租寶是以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，公司全稱為金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，母公司為鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)股份有限公司。企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，e租寶注冊(cè)資本1億元，總部位于北京，成立時(shí)間為2014年2月25日。
2015年，P2P的非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)。零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月30日，3464家被監(jiān)測(cè)的P2P借貸平臺(tái)，正常運(yùn)營(yíng)的僅有1876家，問(wèn)題平臺(tái)約占46%，創(chuàng)近半年來(lái)新高。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至11月底，2015年問(wèn)題平臺(tái)涉及的投資人數(shù)約為15.7萬(wàn)人，涉及貸款余額為82.7億元。
“真正的P2P實(shí)際上是很有發(fā)展前景的，它解決了交易成本、信息對(duì)稱的問(wèn)題，但現(xiàn)在出了這么多的事情，都不是真的P2P，這就把P2P行業(yè)毀了，大家都覺(jué)得P2P是壞蛋了。”一位銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士說(shuō)。
一位監(jiān)管層人士指出，目前從事P2P行業(yè)大致可分為三類人：一類是搞互聯(lián)網(wǎng)起家的，用大數(shù)據(jù)做業(yè)務(wù)；第二類是傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行人士跳槽創(chuàng)業(yè)；第三類是民間借貸出身。“第一類人好一點(diǎn)，以做信息匹配為主，更強(qiáng)調(diào)技術(shù)；第二類人對(duì)金融有敬畏感；最怕第三類人辦的P2P，出事‘跑路’的也多集中在這類機(jī)構(gòu)上?！?/P>
另一位人士也對(duì)財(cái)新記者提及，機(jī)構(gòu)借P2P概念，包裝傳統(tǒng)民間借貸，“只是在形式上開一個(gè)網(wǎng)店，往往通過(guò)線下跨區(qū)域設(shè)置門店，招聘大量員工進(jìn)行地推，公然進(jìn)行非法集資?！?/P>
一位成都銀行業(yè)人士指出，四川成都市曾有民間投資理財(cái)、擔(dān)保小貸一條街，十分瘋狂，去年開始倒閉、“跑路”，現(xiàn)在早就人去樓空。這些公司有工商登記的合法身份，多設(shè)在高檔寫字樓內(nèi)，對(duì)投資人有很大的欺騙性。
這些公司，改頭換面就變成了P2P。
“P2P時(shí)髦?。≡S多擔(dān)保小貸、商業(yè)保理、融資租賃公司甚至房地產(chǎn)公司，老板們租臺(tái)服務(wù)器買套網(wǎng)貸軟件，就是P2P了?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士透露，“大量P2P借貸軟件是由第三方中小型軟件公司做的，只要20萬(wàn)元，一些平臺(tái)連基本的HTTPS加密傳輸都不配備。”
目前，北京銀谷財(cái)富（北京）投資管理有限公司是擴(kuò)張比較快的P2P公司之一。銀谷財(cái)富稱自己是“P2P行業(yè)中的星巴克”，曾有員工以“銀谷銀行”的名義公開推銷理財(cái)產(chǎn)品，包括月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅等產(chǎn)品。這些產(chǎn)品期限在1個(gè)月-24個(gè)月，過(guò)往平均收益率8%-14.6%不等。從融資方而言，平均借款額度為6萬(wàn)元，借款人綜合成本為24%。財(cái)新記者致電這家公司的員工，詢問(wèn)產(chǎn)品投向的具體項(xiàng)目信息，員工并未介紹，而是不斷提收益率。
今年6月中旬，北京銀監(jiān)局對(duì)銀谷財(cái)富“銀谷銀行”虛假信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；11月初，銀谷財(cái)富遼寧營(yíng)口的分公司就已經(jīng)被當(dāng)?shù)毓簿终{(diào)查，大門被貼上了封條，要求“責(zé)令整改，停業(yè)整頓”。銀谷財(cái)富方面則表示，這是“當(dāng)?shù)赝卣箻I(yè)務(wù)時(shí)遇到一定阻力”。
據(jù)銀谷財(cái)富公開披露的信息，2014年累計(jì)線上線下交易規(guī)模約20億元；截至2015年10月，累計(jì)交易規(guī)模已近100億元。其中90%的業(yè)務(wù)為線下門店的銷售人員提供，10%的業(yè)務(wù)由線上平臺(tái)“云錢袋”貢獻(xiàn)。
財(cái)新記者查詢“云錢袋”平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，項(xiàng)目資金投向多為個(gè)人信用或抵押借款，期限一個(gè)月，預(yù)期收益率8%，借款人信息并未詳細(xì)披露。
如何判斷P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)大??？前述監(jiān)管人士介紹，第一看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益；如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高；如果收益率超過(guò)15%，基本沒(méi)有理由相信。
第二，看業(yè)務(wù)員的激勵(lì)機(jī)制?！叭绻o業(yè)務(wù)員過(guò)高的激勵(lì)，業(yè)務(wù)員在介紹產(chǎn)品時(shí)很容易誤導(dǎo)投資人。”多家P2P公司地推人員表示，自己都是“帶業(yè)績(jī)上崗”，賺“收益+工資+提成”的錢。比如已經(jīng)出事的某P2P平臺(tái)，實(shí)習(xí)生被要求一個(gè)月業(yè)績(jī)5萬(wàn)元，初級(jí)理財(cái)師20萬(wàn)元，中級(jí)理財(cái)師30萬(wàn)元，高級(jí)理財(cái)師40萬(wàn)元。如果能拉到10萬(wàn)元投資一年期理財(cái)產(chǎn)品，提成可高達(dá)3000元。
第三，看線下業(yè)務(wù)規(guī)模?！叭绻@個(gè)P2P公司大量線下業(yè)務(wù)，尤其資金從線下渠道募集，這存在很大風(fēng)險(xiǎn)?！鼻笆霰O(jiān)管人士指出，線下業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)難以把控，管理問(wèn)題比較突出。
“大部分P2P都不是真正的P2P，A2P、P2B、P2C、P2G等模式都是不靠譜的。”融360CEO葉大清向財(cái)新記者指出，P2P的理念應(yīng)該是老百姓的錢給老百姓用，所以標(biāo)是小額、分散的，而不是老百姓的錢給上億元的大標(biāo)，投向都是產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)、政府等，“這不符合金融的邏輯，資金期限錯(cuò)配嚴(yán)重”。
此外，大量的P2P平臺(tái)不惜花重金投放廣告，以央視或各大衛(wèi)視等媒體為其增信。比如，2015年2月-10月，銀谷財(cái)富在央視一套、十套投放廣告，將品牌宣傳片在多個(gè)單日的《新聞聯(lián)播》播出前時(shí)間段18時(shí)50分-18時(shí)53分播放，北京地鐵、高鐵里也隨處可見銀谷財(cái)富的廣告。11月18日，翼龍貸耗資3.6951億元奪得央視“標(biāo)王”，總共拍下央視“新聞聯(lián)播標(biāo)版組合”等。
2015年7月24日，大連市政府發(fā)布《涉嫌非法集資廣告的通告》，36家P2P平臺(tái)被通報(bào)，包括信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司、宜信卓越財(cái)富投資管理（北京）有限公司的兩家大連分公司，還有中融民信資本管理有限公司、恒昌財(cái)富、大連融信聯(lián)創(chuàng)投資有限公司、放心網(wǎng)絡(luò)投資（北京）有限公司等。通告指出，這些公司不具備對(duì)社會(huì)公眾開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì)。
“大大”財(cái)富風(fēng)波
“打著基金公司的名義做P2P，但實(shí)際上是非法集資。”2015年6月，北京市打非辦公布，北京市非法集資涉案360億元，其中私募股權(quán)投資基金已經(jīng)成為大案、要案高發(fā)領(lǐng)域和非法集資主要方式。
一位監(jiān)管人士指出，現(xiàn)在《基金法》沒(méi)有私募基金的說(shuō)法，部分私募基金機(jī)構(gòu)直接降低合格投資者的門檻要求，變成了公開募集的私募基金。還有多家私募基金公司只在基金業(yè)協(xié)會(huì)登記，但不對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行備案。
12月15日，市場(chǎng)消息稱，上海申彤投資集團(tuán)有限公司（下稱申彤集團(tuán)）由于公司資金兌付困難，要求員工必須購(gòu)買公司產(chǎn)品，不然就“被離職”。多位員工向財(cái)新記者確認(rèn)此事，不管是四川、山西還是上海，均有員工表示集團(tuán)開始要求員工購(gòu)買“私募基金”產(chǎn)品“大大寶”，公司最開始要求員工必須購(gòu)買10萬(wàn)元的產(chǎn)品，后來(lái)降到5萬(wàn)元、1萬(wàn)元，再到1000元，如果不買就開除。已經(jīng)有員工被開除回家。
“大大寶”為大大集團(tuán)主推產(chǎn)品，名為CTC基金系列，期限為1個(gè)月和1年，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率為6%和9%。目前，1月期的產(chǎn)品全部停售，只有兩個(gè)1年期的產(chǎn)品（CTC1號(hào)A、B）在售。這些產(chǎn)品并未在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案。
財(cái)新記者發(fā)現(xiàn)，有8個(gè)1月期的產(chǎn)品還未募集完就已經(jīng)提前結(jié)束。其官網(wǎng)顯示，截至12月15日，線上投資者2.93萬(wàn)人，累計(jì)投資1.9億元，當(dāng)日投資200萬(wàn)元。但線下規(guī)模不詳。
目前有產(chǎn)品出現(xiàn)延遲兌付情況。有投資者反映，產(chǎn)品出現(xiàn)到期兌付比合同晚三個(gè)工作日的情況。投資人表示，11月5日在上海購(gòu)買的1月期的CTC產(chǎn)品收到了本息兌付，6日購(gòu)買的還未收到。
12月15日晚間，申彤集團(tuán)官方回應(yīng)稱，最近公司根據(jù)市場(chǎng)的需要，對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)機(jī)制進(jìn)行了一些調(diào)整，項(xiàng)目有增有減，人員有進(jìn)有出；個(gè)別對(duì)所在公司整體規(guī)劃不夠了解或者對(duì)個(gè)人利益不滿意的員工，散布了一些對(duì)公司不利、不實(shí)的言論。
這并未消除市場(chǎng)的疑慮。據(jù)財(cái)新記者了解，近期申彤集團(tuán)旗下的私募基金公司被多次向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，涉嫌非法集資。一是多家子公司未有私募基金牌照，還公開銷售未經(jīng)備案的私募基金產(chǎn)品；二是員工激勵(lì)不合常理，利誘員工瘋狂銷售以賺取提成，員工的年化收益高達(dá)20%，而產(chǎn)品的收益是8%-13%，則融資成本至少在30%；三是資金無(wú)第三方托管，錢流向了企業(yè)自己的銀行賬戶，且去向不明，公開信息顯示大部分資金投向各種公益項(xiàng)目和員工激勵(lì)上。
申彤集團(tuán)以上海申彤投資集團(tuán)有限公司為主體，公司于2013年7月注冊(cè)于上海浦東新區(qū)，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，法人代表及實(shí)際控制人均為馬申科。
據(jù)申彤集團(tuán)官網(wǎng)介紹，申彤集團(tuán)旗下有大大集團(tuán)、迎智集團(tuán)、茂堅(jiān)集團(tuán)、靜靜集團(tuán)、菲陽(yáng)集團(tuán)等以“集團(tuán)”為名的子公司，以大大集團(tuán)為主。分別負(fù)責(zé)金融理財(cái)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、建筑裝飾等業(yè)務(wù)。截至2015年11月，申彤集團(tuán)已在全國(guó)282個(gè)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分公司總數(shù)達(dá)500家。
一位茂堅(jiān)集團(tuán)員工透露，購(gòu)買“大大寶”產(chǎn)品并非通過(guò)App，而是把資金直接轉(zhuǎn)到集團(tuán)指定賬號(hào)。有賬號(hào)對(duì)應(yīng)的公司名稱為西藏浦新投資管理合伙企業(yè)。財(cái)新記者查詢發(fā)現(xiàn)，西藏浦新注冊(cè)于2015年10月23日，實(shí)際控制人為馬申科，執(zhí)行事務(wù)合伙人為單坤，單坤也是上海申彤大大資產(chǎn)管理公司的法人代表。
“要成功先發(fā)瘋，頭腦簡(jiǎn)單向前沖?！边@是大大集團(tuán)內(nèi)部激勵(lì)員工的名言。一位上?？偛康膯T工告訴財(cái)新記者，申彤集團(tuán)在2014年約有2萬(wàn)名員工，從今年上半年開始急速擴(kuò)張，到現(xiàn)在估計(jì)有10萬(wàn)人。申彤官網(wǎng)則顯示，目前有6萬(wàn)名員工。
多位在大大集團(tuán)工作過(guò)的員工均向財(cái)新記者反映，申彤集團(tuán)給的底薪和提成都高得離譜，一般員工底薪6000元，提成為每個(gè)月20%。如果購(gòu)買一個(gè)月10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品（年化利率8%），就可以在底薪基礎(chǔ)上，拿到1600元的提成。
投資理財(cái)
自從提出“大干一百天”的口號(hào)，員工的激勵(lì)機(jī)制變得瘋狂。由原來(lái)的每月拉投資20萬(wàn)元轉(zhuǎn)正降低為拉5萬(wàn)元即可轉(zhuǎn)正，工資由原來(lái)號(hào)稱8000元上調(diào)到1萬(wàn)元，投資回報(bào)周期由原來(lái)的年利率12%增加到20%，投資款期限可縮減為1個(gè)月和3個(gè)月。
大大集團(tuán)的業(yè)績(jī)考核按存量算，只要資金趴在賬上就為業(yè)績(jī)；轉(zhuǎn)正后每月最低業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元，轉(zhuǎn)正員工月薪基本都在2.5萬(wàn)元以上——1萬(wàn)多元的基本工資加1萬(wàn)多元的提成。據(jù)員工自己估算，整個(gè)公司每月工資成本就將近5億元。
公司以高額薪金吸引大批人員應(yīng)聘后，對(duì)員工進(jìn)行洗腦，稱集團(tuán)有“紅二代”背景，項(xiàng)目是集團(tuán)幫國(guó)家做的，有西藏地下資源開發(fā)的壟斷權(quán)，已經(jīng)拿到銀行牌照等。
“大大集團(tuán)內(nèi)部大肆宣揚(yáng)黨工團(tuán)建設(shè)，公司辦公場(chǎng)地有大面積的有關(guān)黨政的圖片展覽，并稱集團(tuán)與政府關(guān)系密切，誤導(dǎo)員工與投資者?！币晃粏T工透露，在大大集團(tuán)官網(wǎng)，也專門開辟了黨建頻道；各地分公司都設(shè)立黨辦部門等。
目前，整個(gè)申彤集團(tuán)只有三家相關(guān)公司在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)登記為私募基金管理人，公司實(shí)繳資本均為0元，多位高管不具備從業(yè)資格。
財(cái)新記者查詢私募基金管理人登記信息發(fā)現(xiàn)，深圳大大資產(chǎn)管理有限公司成立于2014年12月11日，法定代表人陳尚坤，于2015年4月29日登記為私募股權(quán)投資基金管理人。注冊(cè)資本2億元，實(shí)繳資本0元，登記的三名高管中，除陳尚坤具有基金從業(yè)資格外，總經(jīng)理闕春華和風(fēng)控經(jīng)理于洋均不具備從業(yè)資格，產(chǎn)品信息未登記，沒(méi)有提供登記前后的經(jīng)營(yíng)情況。
深圳申彤投資集團(tuán)有限公司成立于2014年12月10日，法定代表人黃晞，于2015年6月29日登記，目前管理規(guī)模為0元。注冊(cè)資金2億元，實(shí)繳資本0元，黃晞及風(fēng)控主管翁康維不具備從業(yè)資格。
北京申彤大大資產(chǎn)管理有限公司成立于2015年4月29日，法定代表人孫江川，2015年7月16日登記，目前管理規(guī)模為0元。這家公司注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，實(shí)繳資本為0元，孫江川并不具備基金從業(yè)資格。12月15日，財(cái)新記者撥通了孫江川的電話。他表示，在公司只從5月待到7月，因身體原因辭職，“只是在籌建北京公司過(guò)程中，幫助處理了一些問(wèn)題?！?/P>
然而，大大集團(tuán)銷售的產(chǎn)品中，并無(wú)這三家基金管理人的產(chǎn)品。大大集團(tuán)官網(wǎng)顯示，目前有5000萬(wàn)元的“某休閑酒店投資基金三期投資基金”及1億元的“青島某家具城投資基金”兩款產(chǎn)品，前者的基金管理人是上海金綻投資管理有限公司，后者為上海申彤投資管理有限公司，均沒(méi)有獲取基金管理的牌照。
“這些產(chǎn)品賣不動(dòng)，公司停售過(guò)一段時(shí)間。但由于業(yè)績(jī)下滑明顯，就把之前停售的產(chǎn)品再次發(fā)行，籌完資金的項(xiàng)目又拿出來(lái)籌集資金?！币晃桓＝▎T工透露，“騙子還這么懶?！?/P>
財(cái)新記者從一位常州的投資人處了解到，為了吸引投資者，大大集團(tuán)會(huì)在投資者簽署合同后給予客戶適當(dāng)?shù)摹昂锰帯保_出的條件是投資300萬(wàn)元贈(zèng)送一輛汽車。他投資了50萬(wàn)元CTC基金獲贈(zèng)了70克金條，價(jià)值1萬(wàn)余元。
大大集團(tuán)如此激進(jìn)的擴(kuò)張線下銷售團(tuán)隊(duì)，資金去向成謎。財(cái)新記者發(fā)現(xiàn)，公司公益項(xiàng)目眾多，且公司存在自融嫌疑。比如，CTC基金標(biāo)的為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)實(shí)戰(zhàn)營(yíng)項(xiàng)目，公益性明顯。據(jù)CTC官網(wǎng)介紹，項(xiàng)目由迎智教育科技集團(tuán)運(yùn)作，該集團(tuán)前身為上海迎智信息科技有限公司，成立于2008年，2015年成為申彤集團(tuán)成員。這意味著融資項(xiàng)目亦為申彤自身項(xiàng)目。
泛亞案再起風(fēng)波
在各類非法集資案件中，泛亞案最早爆發(fā)。據(jù)財(cái)新記者了解，泛亞事件有了最新進(jìn)展，可能將以涉嫌非法吸收公眾存款罪被正式立案。
在10月還露過(guò)面的泛亞實(shí)際控制人單九良，近期確認(rèn)失聯(lián)。12月17日，財(cái)新記者撥打單九良電話時(shí)，發(fā)現(xiàn)已關(guān)機(jī)。
意馬國(guó)際于12月17日發(fā)布公告稱，最近未能與主席兼執(zhí)行董事單九良取得聯(lián)系。單九良在10月15日之后，就再?zèng)]出席過(guò)任何董事會(huì)會(huì)議。據(jù)公司2015年半年報(bào)，單九良和張鵬分別持有公司23.74%的股份。
昆明泛亞有色金屬交易所成立于2011年2月16日，注冊(cè)資本1億元，法定代表人王清民，總經(jīng)理郭楓。2012年末，單九良先后提議張子諾任泛亞副經(jīng)理、董事、副總裁，同時(shí)兼品牌戰(zhàn)略中心總經(jīng)理、總裁辦主任等職。業(yè)內(nèi)將泛亞稱為“夫妻店”。
今年4月以來(lái)，泛亞兌付危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，涉及全國(guó)幾乎所有省份，共牽涉22萬(wàn)戶投資者、430億元資金。在昆明、上海等地，泛亞的投資者聚集維權(quán)。9月21日下午1點(diǎn)，百余投資者聚集到位于北京市金融街的中國(guó)證監(jiān)會(huì)樓下。
當(dāng)時(shí)，云南公安機(jī)關(guān)并未對(duì)泛亞交易所進(jìn)行立案，證監(jiān)會(huì)方面則表示，他們只有督辦的權(quán)力，會(huì)盡力督促云南相關(guān)部門解決投資者的問(wèn)題。國(guó)務(wù)院于2012年7月發(fā)文，要求全國(guó)清理整頓各類交易場(chǎng)所，由證監(jiān)會(huì)牽頭，云南一直未被驗(yàn)收。
據(jù)財(cái)新記者了解，10月中旬，泛亞案由云南省人民政府負(fù)總責(zé)，包括對(duì)是否涉嫌非法集資行為的定性、交易所的清理整頓和風(fēng)險(xiǎn)處置都由云南省政府負(fù)責(zé)。11月下旬，云南成立泛亞的風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組，由省長(zhǎng)陳豪擔(dān)任組長(zhǎng)。
12月12日，《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》作者宋鴻兵在山西省太原市演講遭遇部分投資者的圍攻，現(xiàn)場(chǎng)極為混亂。宋鴻兵西裝后背被扯裂，并被迫手寫道歉書。
12月13日晚間，宋鴻兵通過(guò)個(gè)人新浪微博發(fā)表聲明，稱已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并稱所簽寫的文件是被脅迫簽寫的，投資者在泛亞公司的損失與其本人沒(méi)有關(guān)系。宋鴻兵表示，他曾經(jīng)通過(guò)第三方渠道受到泛亞的邀請(qǐng)，進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析講座，不了解公司的管理層人員、公司的組織架構(gòu)及其投資模式。
據(jù)財(cái)新記者了解，除云南外，新疆、甘肅、山西、天津、上海亦為“重災(zāi)區(qū)”，還牽涉中國(guó)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行。據(jù)財(cái)新記者了解，多家銀行都是從總行層面與泛亞簽了合作協(xié)議，明面上約定是三方存管，但實(shí)際上，銀行私下都進(jìn)行違規(guī)銷售。
2013年10月，泛亞有色金屬交易所和中國(guó)銀行共同舉辦的投資者教育活動(dòng)“2013投資風(fēng)向標(biāo)——全國(guó)巡回投資報(bào)告會(huì)”在烏魯木齊站舉行。當(dāng)時(shí)新疆自治區(qū)金融辦有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、烏魯木齊商業(yè)銀行的多位行長(zhǎng)、部門總經(jīng)理，來(lái)自3000名新疆各地的投資者在新疆人民大會(huì)堂參加了報(bào)告會(huì)。據(jù)財(cái)新記者了解，大會(huì)一結(jié)束，就有多家銀行簽了合作協(xié)議，眾多投資者當(dāng)即購(gòu)買，甚至不乏金融監(jiān)管人員自己。
有監(jiān)管人士向財(cái)新記者坦言，他們?cè)鴮?duì)泛亞進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求銀行全部清理、不得銷售，但有投資者無(wú)法接受這一行為，要求繼續(xù)購(gòu)買?！巴顿Y者賺錢賺習(xí)慣了?！?/P>
此外，當(dāng)?shù)卣拇罅ΡＷo(hù)，也給泛亞做了背書。云南省金融辦主任劉光溪曾公開表示，“泛亞直接為國(guó)家納稅3.6億元，為國(guó)家間接納稅6.7億，總計(jì)近11億，我們會(huì)一如既往地支持泛亞?！?“泛亞是云南批準(zhǔn)的，到外地募集資金說(shuō)自己合法合規(guī)，外地投資者購(gòu)買后，資金回云南，云南省就很高興，一直保護(hù)?！币晃毁Y深監(jiān)管人士總結(jié)。泛亞并非孤例。據(jù)財(cái)新記者了解，全國(guó)還有1000多家類似的地方交易所，均面臨清理整頓的問(wèn)題。
多種包裝
“實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越不好，非法集資就越來(lái)越以金融的面目體現(xiàn)?！币晃唤鹑趯＜抑赋?。據(jù)財(cái)新記者獲得的權(quán)威數(shù)據(jù)，截至2015年3月末，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案?jìng)刹榈慕鹑诜缸锇讣_(dá)1.4萬(wàn)起，同比上升近38%。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》指出，認(rèn)定非法吸收公眾存款需同時(shí)具備四個(gè)條件：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
簡(jiǎn)言之，第一，非法性——未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)授權(quán)；第二，欺騙性；第三，收益性；第四，不特定性，完全滿足這“四性”，就是非法吸存。當(dāng)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者卷款逃跑、將集資款用于違法犯罪活動(dòng)等的話，就涉嫌集資詐騙罪。
除了P2P、私募基金、商品交易所，非法集資還有其他多種表現(xiàn)形式。近年來(lái)，投資咨詢、融資擔(dān)保、資產(chǎn)管理等投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，由于缺乏明確的監(jiān)管部門和監(jiān)管規(guī)則，行業(yè)亂象叢生，超范圍經(jīng)營(yíng)、高息借貸問(wèn)題十分普遍?！案黝愅顿Y理財(cái)公司未設(shè)門檻，無(wú)行業(yè)管理部門，違法成本較低，部分問(wèn)題公司被清理后，又改頭換面，卷土重來(lái)?！币晃还芾碚弑硎尽?/P>
還有的非法集資打著假銀行的旗號(hào)。比如，部分農(nóng)民合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金而用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，高吸放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。一些農(nóng)民合作社或由原先開辦擔(dān)保公司，投資公司的經(jīng)營(yíng)者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)。
實(shí)體行業(yè)也有各種涉嫌非法集資活動(dòng)。比如，陜西省近期有多家民辦教育機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)是非法集資，涉案百億元。陜西省政府將出臺(tái)進(jìn)一步規(guī)范民辦教育機(jī)構(gòu)審批和管理的意見，并不再審批民辦普通中專學(xué)校、技師學(xué)院；省教育廳、省人社廳不再審批民辦教育機(jī)構(gòu)。
四川、山西等地，有健康咨詢機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資，形式很簡(jiǎn)單，這些教育機(jī)構(gòu)以辦養(yǎng)老院預(yù)定床位費(fèi)的形式，向中老年人騙錢。
房地產(chǎn)公司也有問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，二三線城市的民營(yíng)房地產(chǎn)商資金鏈壓力極大，以高息借貸的沖動(dòng)增強(qiáng)，融資風(fēng)險(xiǎn)暴露更明顯。11月初，石家莊民企卓達(dá)房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司銷售年利率高達(dá)20%-30%的理財(cái)產(chǎn)品被曝光，引發(fā)兌付危機(jī)。一位監(jiān)管層人士對(duì)財(cái)新記者透露，該公司融資問(wèn)題由來(lái)已久，通過(guò)預(yù)售商鋪、委托經(jīng)營(yíng)產(chǎn)權(quán)、銷售高息理財(cái)產(chǎn)品等多種形式進(jìn)行融資。目前卓達(dá)高管基本被控制，卓達(dá)已基本停止兌付，而是對(duì)投資者辦理房產(chǎn)抵債、延期續(xù)約等。
11月下旬，武漢財(cái)富基石投資管理有限公司宣布，無(wú)法如期兌付基金產(chǎn)品。財(cái)富基石是華中最大的理財(cái)平臺(tái)，形成了財(cái)富基石和基石在線的“線上+線下”模式，在全國(guó)共有30多家線下實(shí)體店，其中大部分位于武漢市區(qū)?；诰€網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，該平臺(tái)累計(jì)投資金額12.58億元，累計(jì)注冊(cè)總?cè)藬?shù)超過(guò)7.5萬(wàn)人。事實(shí)上，財(cái)富基石資金均投向關(guān)聯(lián)公司華氏國(guó)際（控股）集團(tuán)的地產(chǎn)項(xiàng)目，存在自融嫌疑。
風(fēng)險(xiǎn)傳染加劇
非法集資是否會(huì)傳染到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，醞釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？這樣的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。“形勢(shì)逼人，如果不盡快采取有效措施遏制案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展可能會(huì)付出大的代價(jià)?！币晃槐O(jiān)管高層表示。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾在年初的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)會(huì)議上指出，銀行業(yè)案件防控形勢(shì)嚴(yán)峻，非法集資和民間借貸等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳染加劇。
財(cái)新記者了解到，一些銀行也給涉嫌非法集資的公司貸款，當(dāng)公司資金被凍結(jié)后，銀行難以進(jìn)行保全資產(chǎn)，形成壞賬。據(jù)銀行機(jī)構(gòu)自查統(tǒng)計(jì)，四川省有45家銀行授信客戶涉嫌非法集資，涉及7.8億元貸款。
今年9月8日至11日，河南省委巡視組反饋巡視情況時(shí)指出，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社以貸謀私問(wèn)題突出，部分管理人員利用放貸權(quán)索賄受賄，違紀(jì)違法案件多發(fā)?；鶎有猩纭吧n蠅式腐敗”問(wèn)題突出，存在內(nèi)外勾結(jié)非法集資、以貸入股、虛假貸款、信托投資混亂等問(wèn)題。
一位四川監(jiān)管人士對(duì)財(cái)新記者表示，2014年以來(lái)，四川民間高息借貸和非法集資活動(dòng)出現(xiàn)大面積無(wú)法兌付，這就催生了很多犯罪分子，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)加速暴露?！斑@兩年來(lái)，大額虛假抵押貸款詐騙案接連在四川發(fā)生，給銀行造成了直接損失?！?/P>
民間理財(cái)?shù)摹芭苈贰背?，也給銀行體系留下了巨額的存量債務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)還很難化解。比如，2014年8月，四川最大的民營(yíng)擔(dān)保公司——匯通擔(dān)保的高管集體失聯(lián)、卷款“跑路”，涉資40多億元。當(dāng)時(shí)銀行人士告訴財(cái)新記者，匯通擔(dān)保利用多個(gè)投資理財(cái)公司相互騰挪資金，個(gè)別銀行還代銷過(guò)匯通擔(dān)保的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在全部變?yōu)椤帮w單”。
全國(guó)性的金朝陽(yáng)財(cái)富教育（下稱金朝陽(yáng)）問(wèn)題更為嚴(yán)重，銀行被套取大量資金。此前有媒體報(bào)道，該公司涉嫌傳銷，在2014年開始出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，共涉資900億元。
財(cái)新記者查詢發(fā)現(xiàn)，公司已經(jīng)巧借“在線教育”概念，將線下授課模式擴(kuò)展到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。金朝陽(yáng)的模式為“高杠桿+反復(fù)套現(xiàn)”。首先，“學(xué)員”之間互相借錢，購(gòu)買豪車豪宅，再偽造合同，以辦理房貸車貸，騙取銀行資金；再拿購(gòu)房合同等到各銀行辦理大額信用卡套現(xiàn)，再把錢在“學(xué)員”之間相互拆借，或者購(gòu)買金朝陽(yáng)的“Pre-REITs”或“企業(yè)短債”產(chǎn)品，產(chǎn)品年收益率都在30%以上，如是循環(huán)。
當(dāng)金朝陽(yáng)騙貸案爆發(fā)時(shí)，銀行出現(xiàn)了大量的信用卡、按揭房貸等形式的逾期貸款。但由于大部分資料均是真實(shí)的，包括“學(xué)員”的身份證、房產(chǎn)證等，銀行無(wú)法以騙貸案處理，只能算是民事糾紛，成為銀行的不良貸款，還不能核銷。
不僅是銀行，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也卷入“飛單”事件。2015年4月，深圳金賽銀基金管理有限公司陷入60億元兌付危機(jī)，實(shí)際控制人王維奇將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移后“跑路”。10月，投資者到北京平安大廈門口進(jìn)行維權(quán)，因其通過(guò)平安人壽渠道購(gòu)買。后平安官方回復(fù)稱，有平安人壽個(gè)別業(yè)務(wù)員私下違規(guī)推介，規(guī)模1億元左右。
權(quán)威人士指出，在北京、江蘇、廣東、湖南等地排查，均發(fā)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)多名工作人員存在私自銷售理財(cái)產(chǎn)品等異常行為。
誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？
“誰(shuí)生的孩子誰(shuí)抱”，這樣的監(jiān)管理念在迅速演化的金融領(lǐng)域，被套利者所利用，滋生出龐大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
這既牽涉一行三會(huì)等各部委的利益，也暴露了中央與地方監(jiān)管體制的問(wèn)題。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈表示，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)待金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新要克服地盤意識(shí)，主動(dòng)按產(chǎn)品功能協(xié)調(diào)落實(shí)應(yīng)有的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局不應(yīng)該有自身機(jī)構(gòu)的利益。
“非法集資是各行各業(yè)的，以前是醫(yī)藥保健、造林，牽涉藥管局、林業(yè)局，現(xiàn)在是融資租賃、P2P等形式，再加上很多非法集資通過(guò)網(wǎng)上傳播，整個(gè)生態(tài)變了，很多問(wèn)題就要重新去考慮。”一位銀監(jiān)會(huì)人士指出。
財(cái)新記者從多個(gè)部委的監(jiān)管人士處了解到，由于監(jiān)管主體缺位，一些行業(yè)所謂的監(jiān)管辦法，其實(shí)是“鴕鳥政策”，反而給非法集資提供了保護(hù)傘，而投資者欲告無(wú)門。
現(xiàn)在大部分“假基金”都會(huì)到基金業(yè)協(xié)會(huì)登記，拿登記作為增信行為?！鞍凑諊?guó)務(wù)院的打擊非法集資工作程序，主管部門要先給個(gè)意見，公安部門才能立案?！鼻笆霰O(jiān)管人士透露，登記在冊(cè)的私募基金多達(dá)2萬(wàn)家，很明顯，根本不能一一認(rèn)定。
P2P更是如此。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，按照信息中介的定義，沒(méi)有幾家P2P能符合將要出臺(tái)的監(jiān)管辦法。據(jù)財(cái)新記者此前報(bào)道，地方金融辦則按照屬地管理原則，對(duì)P2P進(jìn)行備案管理，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。“地方都是來(lái)了就給登記，又不檢查，這些公司對(duì)外就說(shuō)是國(guó)家登記過(guò)的正規(guī)軍。”一位監(jiān)管人士覺(jué)得問(wèn)題很復(fù)雜。
“出臺(tái)的政策沒(méi)有針對(duì)實(shí)際情況。”金融改革步伐加快，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，衍生出的新型金融行為、融資模式，沒(méi)有明確監(jiān)管規(guī)則，跨區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)加劇，地方監(jiān)管難以有效?！耙粋€(gè)地方金融辦備案的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，不會(huì)去別的省募集資金嗎？”
“不是推卸責(zé)任，要管就要管好，但是現(xiàn)在怎么管？”接近銀監(jiān)會(huì)的人士對(duì)財(cái)新記者指出，現(xiàn)在有3000多家P2P，已經(jīng)長(zhǎng)成龐然大物，“我管的話，我得知道它是誰(shuí)。隨便拿出一家來(lái)，我都得看半天吧？就像管銀行一樣，審查股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、有哪些風(fēng)險(xiǎn)等。隨便拿一家P2P過(guò)來(lái)，我都得看，注冊(cè)的時(shí)候資本金是不是真實(shí)的，是不是真金白銀、在哪里注冊(cè)的、股東到底是誰(shuí)，我得一項(xiàng)一項(xiàng)去核對(duì)，把風(fēng)險(xiǎn)在準(zhǔn)入的時(shí)候就管好。”
一位證監(jiān)會(huì)人士也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)：“登記的時(shí)候也沒(méi)檢查，幾個(gè)人怎么檢查2萬(wàn)家私募基金？憑什么此人登記了之后，干的壞事就歸我管了？”跟私募基金一樣，銀監(jiān)會(huì)也面臨監(jiān)管資源不足的問(wèn)題。目前銀監(jiān)體系共2萬(wàn)左右的員工，“現(xiàn)在這些人光管銀行都忙不過(guò)來(lái)，任何一個(gè)處室都只有幾個(gè)人，拿一個(gè)處對(duì)應(yīng)3000多家P2P，怎么管？”
“金融監(jiān)管部門不是用來(lái)打擊非法集資的，妄圖通過(guò)出臺(tái)行政規(guī)定和自律規(guī)則，來(lái)規(guī)范刑事犯罪行為，是飛蛾撲火?！鼻笆鲎C監(jiān)會(huì)人士指出，“金賽銀”案有深刻教訓(xùn)，非法集資必須立刻控制人、控制資產(chǎn)，但行政監(jiān)管部門無(wú)此權(quán)限。
地方政府態(tài)度曖昧
“你知道嗎？?jī)?nèi)蒙古‘萬(wàn)里大造林’的案子在2009年就終審判決了，但資產(chǎn)處置、資金清退等后續(xù)工作，至今未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展?！币晃还步?jīng)偵人士對(duì)財(cái)新記者指出，地方政府的問(wèn)題比較突出。
他表示，有的地方政府為了保護(hù)當(dāng)?shù)氐睦?，擅自在轄?nèi)處置資產(chǎn)、清退資金，給跨省的案件的整體處置工作造成阻礙。在一些跨省案件中，牽頭省份也不主動(dòng)與其他涉案地區(qū)進(jìn)行協(xié)調(diào)，對(duì)當(dāng)?shù)厣姘阜种C(jī)構(gòu)查處不及時(shí)、不徹底。
在案件暴露前，地方政府則有保護(hù)傾向。有知情人士對(duì)財(cái)新記者透露，有的地方政府不敢做非法集資的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，擔(dān)心影響發(fā)展、創(chuàng)新等形象，又能暫時(shí)收獲大量的收入，基本上就是出事后依賴公安的介入。
多位監(jiān)管人士也認(rèn)為，都依賴公安不可行?！爸袊?guó)這么大，基層派出所知道什么叫P2P，什么叫私募基金，什么叫基金子公司嗎？”前述人士透露，“有一次，一家私募基金在河南某地進(jìn)行非法集資，派出所去查，私募基金的人拿出了在基金業(yè)協(xié)會(huì)的登記證書，就把警察勸退了?！?/P>
在金融領(lǐng)域，2014年8月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》。該文件確定了地方政府要承擔(dān)對(duì)部分金融活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)，要加強(qiáng)對(duì)民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范，防范和打擊金融欺詐，非法集資等違法違規(guī)行為。
央行研究局于2013年啟動(dòng)了對(duì)這一課題的研究，今年9月亦專門召開了研討會(huì)議，不過(guò)對(duì)這一課題至今仍無(wú)明確進(jìn)展。多位知情人士對(duì)財(cái)新記者透露，關(guān)鍵是對(duì)于地方金融監(jiān)管權(quán)的上位法缺位，這也使得地方在監(jiān)管地方放貸機(jī)構(gòu)和處置非法集資案件時(shí)積極性不高。
央行南京分行行長(zhǎng)周學(xué)東曾指出，地方金融管理部門監(jiān)管力量薄弱，具有專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備和金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的人才較為缺乏，全國(guó)各省級(jí)金融辦平均只有30多名工作人員，少的不到10名，專職監(jiān)管人員一般只有3人到5人，卻要監(jiān)管全省數(shù)以百計(jì)的小額貸款公司等機(jī)構(gòu)，普遍存在“重審批、輕監(jiān)管”的情況，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。
處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度在2007年被確定，聯(lián)席會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、公安部等十幾個(gè)部門參加。有打非辦人士對(duì)財(cái)新記者表示，處置工作機(jī)制并不完善。省、市、縣三級(jí)政府防范處置非法集資力量呈逐級(jí)遞減趨勢(shì)，特別是縣級(jí)政府貼近基層、靠近一線、但普遍存在機(jī)構(gòu)不完善、人員編制不足、經(jīng)費(fèi)匱乏等問(wèn)題。同時(shí)，不少地方政府并未完全建立由政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各相關(guān)職能部門同步的機(jī)制，部門間協(xié)調(diào)周期長(zhǎng)、效率低，總是僅僅依靠個(gè)別部門單打獨(dú)斗。
“非法吸收存款認(rèn)定的第一條，即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)?！鼻笆霰O(jiān)管人士指出，為什么涉嫌非法集資的犯罪分子愿意登記備案，拿各種牌照，就是為了躲這一條。
“這類機(jī)構(gòu)只要有牌照，能拿就拿，不管拿什么，他們都干非法集資。泛亞的邏輯很明顯。借國(guó)家信用中飽私囊，地方政府、企業(yè)甚至銀行都獲利不菲，最后是投資者甚至財(cái)政埋單。關(guān)于泛亞的風(fēng)險(xiǎn)提示，也只是監(jiān)管方想免責(zé)，沒(méi)有從制度上解決這個(gè)問(wèn)題?！币晃槐O(jiān)管人士對(duì)財(cái)新記者指出。
“解決金融抑制，絕對(duì)不是發(fā)牌照那么簡(jiǎn)單。防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的關(guān)系在金融絕對(duì)不是空話。”前述監(jiān)管人士指出，非法集資所暴露出的問(wèn)題太多，建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體制迫在眉睫，勢(shì)在必行。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)上，當(dāng)局特別提到了要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，遏制非法集資蔓延的勢(shì)頭。
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